Словарь кредитных терминов

Авальный кредит

Форма кредита, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента в форме поручительства по кредиту, платежам, поставкам и т.п.

Аванс срочный

Процентный кредит, который должен быть возвращен кредитору в оговоренный срок с предварительным уведомлением.

Аверажный срок

Усредненный период поэтапной оплаты кредитов.

Автокредит

Приобретение транспортного средства за счет потребительского кредита в размере от 70 до 100% от стоимости автомобиля, где транспортное средство выступает залогом до полного погашения кредитной суммы.

Автоматически возобновляемый кредит

Банковский кредит на определенный период, в течении которого допускается постепенная или единовременная выборка кредитных средств и частичное или полное погашение кредита. Внесенные в счет погашения кредита суммы могут вновь заимствоваться вплоть до полного исчерпания суммы кредита. По истечении срока действия кредитного соглашения производится выплата основной суммы долга методом «пули», а также уплачиваются оставшиеся проценты по кредиту. Иногда погашение кредита производится в форме регулярных платежей части основной суммы долга и процентов по нему.

Аккредитив

1. Денежный документ, удостоверяющий право человека, на имя которого он выдан, получить в кредитном учреждении указанную в нем сумму. Денежные аккредитивы являются именными.
2. Способ безналичных расчетов между организациями, при котором банк плательщика дает поручение банку, обслуживающему получателя, оплатить требуемую сумму на основе условий, предусмотренных в аккредитивном заявлении плательщика.

Акцептный кредит

Кредит, предоставляемый банками в форме акцепта переводных векселей (тратт), выставляемых на банки экспортёрами и импортёрами. Акцептные кредиты являются одной из форм кредитования внешней торговли. При реализации товара в кредит экспортёры заинтересованы в акцепте векселя крупным банком. Такой вексель в любое время может быть учтен или продан.

Амортизация кредита

Процесс постепенного погашения основного долга по ипотечному кредиту и выплаты процентов. Платежи по ипотечному кредиту обычно совершаются ежемесячно. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.

Андеррайтинг

1. Оценка вероятности погашения кредита. Андеррайтинг предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором (банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества).
2. Размещение ценных бумаг по публичной подписке через посредников, функции которых обычно выполняют инвестиционные банки. Последние покупают ценные бумаги у выпускающих их компаний по заранее установленной цене и затем размещают их среди частных или институциональных инвесторов по более высоким ценам.
3. Подписка на акции.
4. Прием недвижимости на страхование.

Аннуитетный платеж

1. Аннуитентный платеж — равновеликие перечисления по кредитным обязательствам через равные промежутки времени.
2. Периодический (ежегодный или ежемесячный) платеж, выплачиваемый заемщиком для погашения долга; предназначен для амортизации займа и процентов по нему.

Антисипативное начисление процентов

Начисление процентов в начале каждого периода.

Банк потребительского кредита
Банк, который функционирует, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных потребительских кредитов населению.

Банковская гарантия
Письменное обязательство банка уплатить определенную сумму получателю по гарантии при наличии условий, предусмотренных данным обязательством. Таким образом, банковская гарантия является формой обеспечения контрактов, при которой банк гарантирует исполнение должником обязательств перед третьей стороной.

Банковская ссуда
Денежные средства банка, предоставленные в кредит с уплатой процента.

Банковская ставка
Размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах.

Банковская тайна
Разновидность коммерческой тайны, которая включает в себя не разглашение информации о состоянии счетов и вкладов клиентов, а также производимых банком операциях. Разглашение банком подобных сведений чревато для клиентов возникновением угроз от конкурентов и преступников.

Банковский идентификационный номер (БИН)
Уникальный номер, который присваивается банку для его идентификации в рамках платежной системы. Банковский идентификационный номер размещается на пластиковой карте, обычно это первые цифры номера карты. Банковский идентификационный номер определяет платежную систему, а также тип карты в рамках этой платежной системе. Например, все карты VISA начинаются с цифры 4.

Банковский контроль
Контроль банка за целевым использованием выданных кредитов либо за расходованием средств неплатежеспособного должника до признания его банкротом.

Банковский кредит
Кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др.

Банковский экспортный кредит
Экспортный кредит, который предоставляется иностранному покупателю банком экспортера.

Банковский лизинг
Лизинг, при котором в качестве лизинговой компании выступает банк, приобретающий по заказу лизингополучателя оборудование и сдающий ему это оборудование в аренду.

Банкротство
Признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Беззалоговый кредит
Кредит, основой которого является поручительство физического или юридического лица, не оставляющего при этом залога.

Безотзывный кредит
Кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.

Бланковый кредит
Кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

Брокер
Юридическое лицо, выполняющее роль посредника между покупателями и продавцами ценных бумаг, драгоценных металлов, товаров и т.д. Брокер содействует совершению различных сделок между заинтересованными сторонами — клиентами по их поручению и получает вознаграждение в виде комиссионных.

Бюро кредитных историй
Юридическое лицо, осуществляющее в соответствии с законом исключительную деятельность по получению информации из источников формирования кредитных историй, по формированию, хранению и обработке кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов по запросу пользователей кредитных историй.

Валюта кредита
Валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита. При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор. При кредитовании в сильной валюте рискует заемщик.

Вексельный кредит
Форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии. При этом векселедержатель передает банку свои права по векселю посредством индоссамента.

Венчурное финансирование
Финансирование новых предприятий и новых видов деятельности, которые традиционно считаются высоко рискованными, что не позволяет получить для них финансирование в виде банковского кредита и других общепринятых источников.

Венчурные операции
Операции, связанные с кредитованием и финансированием научно-технических разработок и изобретений. Венчурные операции характеризуются повышенной степенью риска.

Венчурный банк
Банк, созданный для кредитования рисковых проектов — разработок с неопределенным или весьма отдаленным по времени эффектом. В случае успешного осуществления проектов венчурный банк получает часть учредительского дохода, определенную долю прибыли от внедрения инновации.

Виртуальная карта
Разновидность банковской карты, предназначенная для совершения платежей в интернете. Она представляет собой набор реквизитов банковской карты, которые необходимы для осуществления оплаты на интернет-сайтах. Как правило, виртуальная карта выпускается только в электронном виде, то есть без физического носителя.

Внутридневные кредиты
Кредиты Банка России банкам, в регионах с непрерывной или порейсовой обработкой платежных документов, в течение операционного дня. Внутридневные кредиты осуществляются путем списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Предоставление внутридневных кредитов допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности.

Возобновляемый кредит
Банковский кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать возобновляемыый кредит в срочный кредит.

Гарантированная ссуда
Кредит, предоставленный под эквивалентный в денежном выражении залог.

Гарантированный кредит
Кредит, предоставляемый предприятиями друг другу под поручительство (гарантию) банка или правительственных органов.

Генеральный лизинг
Договор лизинга, дающий право лизингополучателю дополнять список арендуемого оборудования без дополнительного согласования с лизинговой фирмой.

Государственный кредит
В узком смысле — кредит, получаемый государством от юридических и физических лиц в стране и за рубежом в виде государственного займа.

Грант-эквивалент
Показатель степени льготности предоставляемого льготного кредита, измеряемый разностью между льготным и коммерческими кредитами, обеспечивающими кредиту равновеликий доход; равен безвозмездной части кредита. Процентные платежи по кредиту, предоставленному на льготных условиях, можно приравнять к доходу по кредиту, меньшему по размеру, но предоставленному на коммерческих условиях.

Грант-элемент
Интегральный показатель в международной статистике, используемый для сопоставления условий предоставления различных кредитов и займов. Грант-элемент учитывает три основных параметра кредитов: срок, льготный период и процентную ставку. Грант-элемент показывает, какую часть платежа в счет погашения долга недополучает кредитор в условиях предоставления кредита на условиях более льготных, чем коммерческие. Грант-элемент есть отношение грант-эквивалента к объему предоставленного кредита.

Грейс-период
Льготный период кредитования, в течение которого можно пользоваться заемными средствами бесплатно или под существенно сниженный процент. Как правило, льготный период имеют кредитные и овердрафтные карты. Продолжительность грейс-периода составляет в среднем от 30 до 90 дней и зависит от того, как банк рассчитывает льготный период.

Дебетовые проценты
Компенсация, получаемая банком от клиентов за ссуду.

Дебиторская задолженность
Сумма долгов, причитающихся предприятию, от юридических или физических лиц в итоге хозяйственных взаимоотношений с ними. Обычно долги образуются от продаж в кредит.

Декурсивное начисление процентов
Начисление процентов в конце каждого периода. Обычно для долгосрочных ссуд используется декурсивное начисление процентов.

Делегирование кредита
Решение, принятое обладающим властью лицом, которому открыт кредит, в пользу подчиненного ему лица с целью передачи ему полномочий принятия решений, касающихся использования определенной части кредита.

Денежный трансферт
Совокупность платежных операций, направленных на погашение долга.

Диверсификация кредитов
Распределение вкладываемых или кредитуемых в экономику денежных капиталов между разными объектами с целью снижения риска потерь и в надежде получить более высокий доход.

Дилерский кредит
Однодневный обеспеченный кредит, предоставляемый дилеру, финансирующему свои позиции посредством заимствования у банка денежного рынка.

Дисконтный пункт
1. Один процент от суммы кредита
2. Плата, взимаемая кредитором при выдаче кредита.

Дискретные проценты
Проценты, начисляемые за фиксированные и одинаковые интервалы времени.

Дифференцированный платеж
Вариант выплаты займа, по которому величина ежемесячных платежей снижается к концу его срока.

Договор кредитный
Соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, для приобретения заемщиком объекта недвижимости, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

Договорное списание средств
Клиентское распоряжение на списание с текущего счета банком ежемесячной суммы на погашение кредита.

Долгосрочная процентная ставка
Процентная ставка, взыскиваемая по долгосрочному обязательству. Обычно долгосрочная процентная ставка выше процентной ставки по краткосрочным обязательствам.

Долгосрочный кредит
Кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала.

Досрочное погашение кредита
Добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным договором. Может облагаться штрафными санкциями со стороны банка-кредитора.

Единоразовая комиссия
Единоразовая плата банку или другой кредитной организации за услуги по выдаче кредита.
Единоразовая комиссия представляет собой процент, который вы отдаете банку за получение кредита единожды. Величина единоразовой комиссии за предоставление кредита зависит от суммы и срока кредита, а также от финансового состояния заемщика. Обычно такая комиссия рассчитывается в процентном соотношении, реже – фиксированной суммой. Комиссия за выдачу кредита в среднем колеблется от 0 до 2% суммы кредита.

Ежемесячная комиссия от остатка задолженности
Насчитывается на оставшееся тело кредита каждый месяц и сумма выплат такой комиссии ежемесячно уменьшается
Ежемесячная комиссия – это процент, который вы отдаете банку дополнительно сверх годовой процентной ставки.
Рассчитывается как процентная ставка и также является способом ее уменьшения — для получения равнозначной процентной ставки нужно умножить ежемесячную комиссию на 12 (мес.). Как правило, не превышает 0,4% от остатка задолженности ежемесячно.

Ежемесячная комиссия от суммы кредита
Насчитывается на тело кредита и умножается на количество месяцев погашения кредита
Ежемесячная комиссия – это процент, который вы отдаете банку дополнительно сверх годовой процентной ставки.
Это наиболее популярный и наиболее затратный для клиента вид комиссии. Данная комиссия является отличным инструментом уменьшения процентной ставки по кредиту. Чтобы посчитать, сколько Вам придется переплатить банку за год необходимо умножить размер комиссии на 12 (мес.) и величину ссуды.

Задолженность по основному долгу
Сумма использованного и еще не погашенного кредита на определенную дату.

Задолженность по процентам
Сумма процентов, начисленная на размер задолженности по основному долгу и еще не оплаченная на определенную дату.

Заем с переменной ставкой
Заем, предоставляемый по процентной ставке, которая колеблется в зависимости от базовых процентных ставок, таких как учетная ставка или LIBOR.

Заем с фиксированной процентной ставкой
Заем, по которому ставка, выплачиваемая заемщиком, фиксируется на весь период его существования.

Заемщик
1. Лицо или предприятие, которому выдается ссуда.
2. Получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита.

Закладная
Долговой инструмент, подтверждающий согласие компании либо физического лица заложить под свой долг принадлежащее ей имущество и дающий кредитору право на овладение заложенными активами в случае неуплаты долга. Закладная находится у кредитора до момента расчета с должником, после чего она уничтожается. Закладная выпускается в одном экземпляре на все имущество компании.

Залог
В гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

Залогодатель
1. Заемщик кредита (займа, ссуды) на приобретение жилья;
2. Одна из сторон договора о залоге недвижимого имущества (договора об ипотеке), являющаяся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой;
3. Юридическое или физическое лицо, отдающее кредитору принадлежащее ему имущество в залог с целью обеспечения своих обязательств перед ним.

Залогодержатель
Кредитор по обеспеченному залогом обязательству, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг. Залогодержатель является обладателем залогового права на заложенное имущество.

Заявленная годовая процентная ставка
Процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу.

Идентификация клиента
Удостоверение личности клиента. При совершении операции в банке клиент обязан предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, военный билет и т.д.). Идентификация клиентов регулируется законом 115-ФЗ, а также положением ЦБ 262-П и направлена на предотвращение мошеннических операций и операций, проводимых в целях «отмывания» и легализации денег. Интернет-банк – это система дистанционного банковского обслуживания через Интернет.

Инфляция
Повышение цен на товары.

Классический метод погашения кредита
График погашения кредита, при котором основное тело кредита и проценты по нему погашаются равными долями.
При этом уменьшается общая сумма выплат в пользу кредитора. Классический метод расчета предполагает, что в начальном периоде погашения общая сумма выплат может быть несколько выше, чем при аннуитентном способе.

Кобрендовая карта
Карта, которая выпускается банком совместно с одной или несколькими компаниями-партнерами. Использование кобрендовой карты позволяет получать различные скидки и бонусы. Партнерами банка обычно выступают авиакомпании, торговые сети, сотовые операторы и др. Например, оплачивая покупки с помощью кобрендовой карты, вы получаете бонусные рубли, которые затем можно обменять на авиабилет компании-партера банка.

Коллекторская компания
Организация, занимающаяся взиманием задолженности, которая не была в срок выплачена заемщиком в соответствии с заключенным заемщиком договором.

Комиссионные за обязательство предоставить кредит
Вознаграждение, выплачиваемое кредитору за юридически оформленное обязательство предоставить средства, которые еще не были выделены.

Консолидирующий кредит
Кредит, который объединяет или рефинансирует другие кредиты с целью уменьшения ежемесячных долговых платежей.

Краткосрочный кредит
Кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм.

Кредит
1. Отношение между кредитором и заемщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.
2. Сумма денег, переданная взаймы.

Кредитная информация
Справка о полученных заемщиком в прошлом кредитах, выдаваемая кредитором для того, чтобы заемщик мог увеличить размер текущей кредитной линии или добиться открытия новых кредитных линий.

Кредитная история заемщика
Данные, свидетельствующие о том, насколько хорошо соблюдаются заемщиком правила заимствования и исполнения обязательств, вытекающих из условий кредитных сделок. Внутренний документ банка, характеризующий финансовое состояние клиента, аккуратность возврата кредитов и пр.

Кредитная карточка
Именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие у владельца кредитной карточки счета в этом учреждении и/или возобновляемого кредита. Кредитная карточка дает ее владельцу право осуществлять платежи за приобретаемые товары и услуги без использования наличных денег, путем предъявления карточки в учреждениях, получивших право рассчитываться по ней. Фактические расчеты с торговыми предприятиями или предприятиями сферы услуг за держателя кредитной карточки производит выдавшее ее учреждение путем перевода средств со счета владельца кредитной карточки на счет получателя платежа.

Кредитная линия
Предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

Кредитная экспансия
Интенсивное расширение кредитных операций банков с целью извлечения дополнительной прибыли.

Кредитное агентство
Организация, осуществляющая сбор и распространение информации о платежеспособности компании или отдельных лиц.

Кредитное поручительство
Предел, по которому банк гарантирует состоятельность своего клиента при проведении им финансово-коммерческих операций с третьим лицом. Кредитное поручительство — практически — один из видов кредитных операций.

Кредитное расследование
Оценка способности и готовности потенциального заемщика погасить ссуду.

Кредитное страхование
Страхование на случай смерти лица, оформившего покупку в кредит. Если застрахованный умирает, не успев погасить кредит, то задолженность покрывается за счет страховой суммы. Договоры кредитного страхования заключаются с условием постепенно снижающейся страховой суммы вслед за постепенным погашением размера долга.

Кредитные каникулы
Время, в которое заёмщик освобождается от платежей по кредиту в силу тяжёлого финансового положения. За услугу банк берёт определенную плату.

Кредитные операции
Отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности и возвpатности.
Банковские кредитные опеpации подpазделяются на две большие гpуппы: активные, когда банк выступает в лице кpедитоpа, выдавая ссуды, и пассивные, когда банк выступает в лице заемщика, привлекая деньги от клиентов и других банков в банк на условиях платности, срочности и возвратности.
Выделяются и две основные формы осуществления кредитных операций: ссуды и депозиты. Соответственно активные и пассивные кредитные операции банков могут осуществляться как в форме ссуд, так и в форме депозитов. Активные кредитные операции состоят, во-первых, из ссудных операций с клиентами и операций по пpедоставлению межбанковского кредита; во-вторых, из депозитов, размещенных в других банках. Пассивные кредитные операции аналогично состоят из депозитов третьих юридических и физических лиц, включая клиентов и иные банки, и ссудные операции по получению межбанковского кредита.
Исходя из указанных характеристик можно условно подчеркнуть различие между кредитными и ссудными операциями, кредитом и ссудой. Кредит — более широкое понятие, предполагающее наличие разных форм организации кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и представляющих одну из форм их вложения. Ссуда же является лишь одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счета.

Кредитный брокер
Посредник между заемщиком и банком, оказывающий помощь в оформлении кредита.

Кредитный комитет
Коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них.

Кредитный портфель банка
Совокупность выданных кредитов банка, которые классифицированы по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него.
Кредитный портфель банка составляют остатки средств по балансовым счетам по краткосрочным, долгосрочным и просроченным кредитам. Это объемные характеристики кредитного портфеля банка. Качественные характеристики используются для оценки обеспечения банком возвратности кредитов и сокращения размера кредитных рисков, т. е. невозврата суммы основного долга по кредиту и процентов по нему.

Кредитор
Физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду дебитору и имеющее право требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств. Кредитор — в гражданском праве — сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны (должника) исполнение обязанности: — совершить определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенных действий. В двусторонних договорах кредиторами являются обе стороны.

Кредитоспособность
Совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме.

Лизинг
Вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель приобретает имущество с целью передать его в аренду лизингополучателю. В отличие от кредитной схемы, когда компания обращается в банк за кредитом и на заемные средства приобретает необходимое имущество, в лизинговой схеме организация обращается в специализированную лизинговую компанию, которая для нее покупает требуемое имущество и передает его в долгосрочную аренду.

Лимит кредитования
Ограничение на размер ссуды при банковском кредите.

Лимит овердрафта
Установленная сумма превышения клиентом остатка по текущему счёту.

Ломбардный кредит
Вид краткосрочного кредита, который предоставляется под залог ценного имущества. Занимаются таким видом кредитования специальные финансовые учреждения – ломбарды. По сравнению с банками в ломбардах процедура получения займа значительно упрощена: ломбардный кредит может взять любой гражданин, достигший 18-летнего возраста и имеющий при себе паспорт.

Льготный кредит
Кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня.

Мораторий на досрочное погашение кредита
Период, при котором приостанавливаются выплаты для досрочного погашения кредита.

Негарантированный кредит
Кредит, выданный без соответствующей гарантии со стороны дебитора.

Непрерывный овердрафт
Вид овердрафта, при котором предусматривается полное погашение задолженности по каждой части используемого кредитного лимита до окончания оговоренного срока. Таким образом, срок пользования каждой частью кредита не превышает определенного значения, составляющего, как правило, до 30 дней. Кредит в форме непрерывного овердрафта позволяет заемщикам пользоваться заемными средствами без необходимости периодически полностью выплачивать задолженность.

Неустойка
Сумма денег в виде пени и штрафа, которую заемщику необходимо заплатить в пользу банка по причине невыполнения им условий кредитного договора.

Номинальная процентная ставка
Процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.

Обеспечение кредита
Ценные бумаги и другая ликвидная собственность, предлагаемые в качестве гарантии возвратности кредита.

Обращение взыскания
Процедура передачи кредитору прав собственности на заложенное имущество.

Овердрафт
Кредит, полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы.

Овернайт
Стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки.

Отсрочка погашения ссуды
Продление первоначально установленного срока возврата ссуды, предоставляемая по мотивированному ходатайству.

Перевод долга
Замена должника по краткосрочным или долгосрочным обязательствам, которая осуществляется при заключении соглашения между первоначальным заемщиком и новым должником в присутствии кредитора.

Период начисления
Интервал времени, за который начисляют проценты.

ПИН-код
Персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом банковской карты. Длина ПИН-кода может варьироваться от 4 до 12 символов, но чаще всего состоит из 4-х цифр. Код является электронным аналогом личной подписи владельца карты и служит для идентификации личности ее держателя при проведении финансовых операций.

Плавающая процентная ставка
Процентная ставка по кредитам, размер которой периодически пересматривается через согласованные промежутки времени (процентные периоды). При использовании плавающей ставки процентный риск несет заемщик. Обычно плавающие процентные ставки применяется в условиях высоких темпов инфляции, быстрого роста и резких колебаний уровня ссудного процента, а также на международном облигационном рынке.

Платежеспособность заемщика
Способность заемщика своевременно погасить кредит. Предполагает анализ доходов и расходов.

Платежи по кредиту
Способ платежей, которые подразделяются на ежемесячные платежи равными долями или где начисление процентов приходится на остаток задолженности по кредиту.

Погашение кредита
Возвращение кредита в денежной форме, включающей погашение основной части долга и процентных начислений, а также других платежей в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Полная стоимость кредита
Платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.

Поручитель по кредитным обязательствам
Возложение обязанностей на физическое или юридическое лицо по погашению кредита, если заемщик не может самостоятельно оплачивать кредит по каким-либо обстоятельствам.

Потребительский кредит
Кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительский кредит с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа.

Пролонгация кредита
Продление срока кредита путем выдачи новой ссуды взамен старой.

Просроченный кредит
Кредит, не возвращенный кредитору в срок.

Процент
Дополнительная сумма в долевом исчислении, уплачиваемая должником кредитору за пользование финансовыми средствами. На практике начисление процентов всегда производится в дискретные моменты времени.

Процент по неустойке
Процент, оплачиваемый по кредиту, который не был возвращен в обусловленный срок.

Процентная ставка
Плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

Расчеты кредитными карточками
Безналичные расчеты, при которых банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их клиентами. Обычно кредит банка погашается в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга.

Реализация залога
Востребование гарантий под выданный кредит в случае, когда залогодатель теряет платежеспособность.

Реальная процентная ставка
Процентная ставка, очищенная от инфляции. Реальная процентная ставка вычисляется как разница между номинальной процентной ставкой и уровнем инфляции.

Реверсия
Временная передача кредитору каких-либо ценностей для обеспечения обязательства, возвращаемых после погашения этого обязательства.

Револьверная кредитная карточка
Кредитная карточка с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом.

Револьверный кредит
Многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Возобновляемый кредит. Обычно револьверный кредит применяется на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, он предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения. Соглашение о предоставлении револьверного кредита оформляется аналогично кредитной линии.

Реструктуризация
Значительное изменение договора на ссуду, которое обычно приводит к улучшению кредитных условий.

Рефинансирование (или перекредитование)
Погашение ссуды за счет взятия новой ссуды на условиях, которые заемщику более выгодны.

Сделка РЕПО
(от англ. «repurchase agreement» (REPO) — соглашение об обратной покупке) – договор продажи имущества с последующим его приобретением по фиксированной стоимости, где основой операции РЕПО является временное предоставление денежных средств заемщику, взамен на временное владение его имуществом.

Секьюритизация
Выпуск ценных бумаг, обеспеченных пулом кредитов.

Сила роста
Особый вид сложной процентной ставки при непрерывном начислении процентов.

Синдицированный кредит
Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику.

Скоринг физических лиц
Метод оценки риска кредитования, основанный на различных характеристиках клиентов, таких как личный доход, возраст, семейное положение.

Сложная процентная ставка
Процентная ставка, которая применяется к сумме с процентами, начисленными в предыдущем периоде. Обычно сложные процентные ставки используются для долгосрочных ссуд со сроком более года. При сложной процентной ставке процентный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, а процентный платеж в последующем периоде начисляется уже на эту наращенную величину первоначального капитала.

Созаемщик
Лицо, которое наравне с заемщиком участвует в получении кредита и несет с ним перед банком солидарную ответственность по погашению долга. Таким образом, созаемщик имеет равные права и обязанности с заемщиком. Как правило, созаемщики привлекаются банком при кредитовании на большие суммы т.к. доходы созаемщика учитываются вместе с доходами заемщика при определении суммы кредита.

Срок использования кредита
Время, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих обязательств.

Срок кредита
Время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита.

Срок погашения кредита
Время, в течение которого происходит выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту.

Срочный кредит
Банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику.

Ссудный счет
Персональный счет заемщика, открываемый в банке-кредиторе для перечисления кредитных средств и для последующего зачисления на него платежей по кредиту.

Ставка LIBOR
Средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Лондонской межбанковской биржей.

Ставка MosPrime
Является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциации (НВА) на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. При включении банков в список для формирования ставки MosPrime принимается во внимание их репутация, финансовое положение, объем операций и наличие опыта работы на московском денежном рынке.

Стоимость кредита
Сумма, которую заемщик уплачивает за пользование кредитом. Основная часть стоимости кредита — часть стоимости, которая выплачивается непосредственно кредитору. Дополнительная часть стоимости кредита — часть стоимости, которая поступает третьим лицам. В цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера процентной ставки.

Страхование кредитов
Страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Договор страхования гарантирует возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.

Сумма кредита
Объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам.

Сублизинг
Лизинг, при котором основной лизингодатель, действуя через посредника, сдает оборудование в аренду лизингополучателю. Обычно посредник также является лизинговой компанией. При этом в лизинговом договоре предусматривается, что в случае неплатежеспособности посредника лизинговые платежи должны поступать основному лизингодателю. Международные сублизинговые сделки используют комбинацию налоговых выгод в двух и более странах.

Субституция
Замена одного вида обеспечения кредита другим обеспечением.

Транзакция
Операция, которая совершается клиентом банка с использованием банковской карты. Требования к заёмщику – условия, предъявляемые к клиенту банка, который запрашивает кредит. К ним относятся возраст, гражданство, наличие регистрации, достаточной заработной платы и т.д.

Транш (или кредитная линия)
Доля платежной суммы заемщика на определенный период времени.

Целевой кредит
Кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.

Центральный Каталог Кредитных Историй
База хранения кредитных историй клиентов.

Эквайринг
Комплекс услуг по приему пластиковых карт к оплате в торговых точках. Эквайринг осуществляется банком, который устанавливает в торгово-сервисных предприятиях оборудование для приема пластиковых карт и проводит расчеты по операциям с их использованием. В зависимости от организации может использоваться такое оборудование: платёжные терминалы (POS-терминал), импринтеры или кассовые аппараты, оснащенные специальными программами.

Эффективная ставка
Ставка по процентам, которая содержит расходы клиента по обслуживанию и дополнительные комиссионные платежи за весь срок использования кредита.